6 måter å kjøpe ditt første hjem MYE raskere - alt du trenger å vite for å gå inn på eiendomstigen

Det er håp hvis du er ute og handler for ditt første hjem(Bilde: Getty Images)

Med eiendomsverdier fremdeles på vei opp, kan det være rush for førstegangskjøpere å komme seg opp på stigen før prisene spiraler ut av kontroll.

Bolig veldedighet Shelter sendte ut en advarsel i forrige uke om at lønnen som trengs for å kjøpe en gjennomsnittlig bolig vil skyte med en femtedel innen 2020, mens innskudd må klatre et tilsvarende beløp.

I fjor regnet bønnediskene på KPMG ut gjennomsnittlig årslønn som trengs for å ha råd til en typisk førstegangskjøper, har toppet 40 000 pund.

Men ikke la dette stoppe deg. Dette er gjennomsnittlige tall, og avhengig av hvor du bor, kan det være mye rimeligere å få drømmehuset ditt - sannsynligvis ikke i London, der KPMG regner med at du trenger å tjene 77 000 pund i året.

hvordan smaker hund

Les mer

Hemmelighetene til å komme seg på husstigen

I hovedstaden har prisene gått amok, men utenfor har førstegangskjøpere en mye mer realistisk sjanse. I det meste av landet var gjennomsnittlig lønn mellom £ 23.000-£ 29.000, hvor tallet steg til £ 36.000 i Sørvest og £ 46.000 i Sørøst.

Selvfølgelig må du også ha et heftig innskudd - vanligvis rundt 10% av eiendommens pris. Pluss at du trenger kontanter tilgjengelig for å dekke andre kostnader som advokatutgifter, frimerke, forsikring og selvfølgelig alle de nye møblene.

Men forutsatt at økonomien din er på skinner, er det nå en god tid for potensielle huseiere å gjøre dette? Eller er det bedre å vente til markedet har slått seg ned - noe som også kan gi deg en sjanse til å bygge opp et større innskudd og få en bedre avtale?

Les mer:

Hvordan du kan kjøpe raskere

Konkurranse i markedet betyr at det blir mer sannsynlig å få boligeierskap (Bilde: Getty)

Til å begynne med er det verdt å huske på at det finnes en rekke ordninger for å hjelpe ferske startere å klatre det første trinnet på stigen.

For detaljer, se nedenfor, men kort sagt, du kan komme deg på eiendomstigen med bare et depositum på 5% med statlig hjelp. Men mer presserende, bør du gjøre ditt trekk nå?

Fra et pantesynspunkt ser ting bedre ut for førstegangskjøpere enn de har gjort de siste årene, regner boliglånsrådgiver David Hollingworth fra L&C Mortgages.

Konkurranse på markedet har brakt rentene helt ned, og det har nå filtrert gjennom til de med mindre innskudd og ikke bare boligkjøpere med store innskudd.

Topp boliglånsrente

3,29%

Med et depositum på 5%

1,99%

Med 10% innskudd

1,22%

strengt tatt kommer dansende stjerne sex tape

Med et innskudd på 35%

Antall første boligkjøpere har vokst med nesten 7% det siste året, ifølge den siste First Time Buyer Tracker fra eiendomsmeglere Your Move and Reeds Rains.

Og regjeringens garanti for hjelp til å kjøpe har oppmuntret flere långivere til å tilby avtaler, med større konkurranse som fører til lavere priser.

For eksempel tilbyr Nottingham Building Society for tiden en toårig fast rente på 3,29% til de med et innskudd på 5%, påpeker Hollingworth.

Å vente til du har et større innskudd kan imidlertid bety langsiktige besparelser. Med et innskudd på 10% kan du søke om en toårig fast rente med HSBC på 1,99%.

Men det er viktig å vurdere långivergebyrer så vel som overskriftsrenten. Gebyrene for de toårige avtalene er 999 pund med Nottingham og 1499 pund med HSBC, med 500 pund ekstra som betyr at det er viktig å gjøre pengene dine for å sikre at du får det beste tilbudet.

Les mer: Skyhøye boligregninger tilsvarer en 10% økning i skatt & apos;

Hvor finner du hjelp

Noen ungdommer henvender seg til foreldrene for å få støtte, men det er risiko her (Bilde: Daniel Leal-Olivas / PA)

Mange førstegangskjøpere trenger hjelp til å skaffe penger og vender seg til mamma og pappa.

Noen førstegangs kjøperlån vi ordner har vært for de med store kontantinnskudd begavet fra foreldrene, sier Adrian Anderson, direktør for boliglånsmegler Anderson Harris.

Og fordelen med et stort innskudd er at du også kan få tilgang til mye billigere boliglånsrente, legger han til.

Mange långivere har ordninger der foreldre kan hjelpe barn med å kjøpe et hjem, som Barclays 'Family Affordability Plan, hvor foreldre fungerer som garantister for et boliglån.

Men faren er at hvis barn kommer i økonomiske problemer, vil utlåner komme etter foreldrene for kontanter, så det er ikke en rute man bør ta lett på.

medlemmer av s-klubb 7

Andre långivere-som Family Building Society, Bath Building Society og Aldermore-lar foreldre bruke sparepenger eller egenkapital i hjemmet som et effektivt innskudd for et førstegangs kjøperlån.

Imidlertid, hvis eiendommen er verdt mer enn £ 120 000, kan det føre til 3% frimerkeavgift under regjeringens andre boligskatterazzia.

Ta et bein opp

Pass på å ikke overbelaste deg selv (Bilde: PA)

Potensielle huseiere bør utforske alle alternativer og dra nytte av statlig hjelp. Men ikke bli fristet til å overbelaste deg selv på grunnlag av at eiendomsverdiene vil stige.

Det er også sikkerhet for at renten vil stige, og du må være sikker på at du også er økonomisk forberedt på det.

Den nåværende regjeringen er opptatt av å oppmuntre til eierskap til boliger og har innført ordninger for å hjelpe førstegangskjøpere inn på eiendomstigen.

De 6 ordningene er designet for å hjelpe deg med å kjøpe raskere

5 huskjøpsordninger hver første gang kjøper burde vite om (Bilde: Bloomberg via Getty Images)

1. Hjelp til å kjøpe og London Hjelp til å kjøpe

Du har kanskje sett reklametavler og plakater som presser begrepet & apos; Help to Buy & apos; - men hva er det egentlig?

Det er to sider av ordningen du bør vite om - Hjelp til å kjøpe: Delt eierskap og Hjelp til å kjøpe: Aksjelån.

Den første delen av Help to Buy, lansert 1. april 2013 og tilgjengelig frem til 2020, er en egenkapitallånsordning.

Dette er åpent for både førstegangskjøpere og husfolk-men er begrenset til nybygde boliger. I henhold til denne delen av ordningen er kjøperen bare pålagt å heve 5% av eiendomsverdien som et depositum.

Regjeringen vil da låne deg opptil 20% av verdien av en eiendom i form av et & aksjelån & apos ;. Den resterende saldoen kan deretter fylles opp med et boliglån.

Hva du bør vite:

• Help to Buy dekker bare nybygg som er verdt under £ 600 000

• Det vil løpe til 2020

• Det er ingen renter å betale de første 5 årene

• I år 6 starter renter (kjent som en & apos; låneavgift & apos;) 1,75%

• Når du kommer for å selge boligen din, vil regjeringen ta tilbake 20% -andelen.

Ideen med hjelp til å kjøpe aksjelån er at fordi du teoretisk sett bare låner 75% fra boliglåner, vil rentene være billigere enn på et 95% boliglån.

Men ikke anta at det alltid er tilfelle. Se guiden vår for første gang kjøperlån forklart.

2. Hjelp til å kjøpe ISAer

Les mer

ISAs forklart

Forvirrende, dette har ingenting å gjøre med hjelp-til-kjøp-ordningene. I stedet er de en skattefri spareplan for de som bygger opp et depositum.

Du kan starte en med £ 1000 og deretter spare £ 200 i måneden mot et innskudd og til slutt tjene en statlig bonus på 25% av beløpet du sparer, opptil maksimalt £ 3000.

De som Nationwide, NatWest, HSBC og Aldermore betaler 2% på sine hjelp til å kjøpe ISAer mens Virgin Money tilbyr 3% og Halifax en sjenerøs 4%.

En advarsel - du får ikke statlige kontanter, de blir overlevert til utlåner som en del av et depositum. Hvis du bestemmer deg for ikke å gå videre med å kjøpe bolig, får du ikke regjeringen utdelt.

engel betydning av 1212

3. Rett til å kjøpe

Hvis du har bodd i et rådhus i tre år eller mer, kan du ha rett til å kjøpe (Bilde: Getty)

Leietakere i England, Wales og Nord -Irland som leier et hjem fra sitt lokale råd, kan kanskje kjøpe hjemmet sitt til en rabatt.

Du må ha leid i minst tre år, og det kan være andre kvalifiseringsbetingelser som du må sjekke med ditt eget råd. Ordningen utvides for tiden til å omfatte borettslagssleiere i England.

For mer informasjon, besøk righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .

4. Delt eierskap

Med ordninger for delt eierskap kan du kjøpe bare en andel av et hjem (mellom 25% og 75%) fra et lokalt borettslag og betale husleie - opptil 3% - på den delen du ikke eier (Bilde: Getty)

tre-brystede kvinner

Dette er når du kjøper bare en del av et hjem fra rådet eller et borettslag og deretter leier den gjenværende andelen.

Du trenger et boliglån for din andel, som kan være mellom en fjerdedel og tre fjerdedeler av boligens verdi.

Du betaler deretter husleie på den gjenværende aksjen og har muligheten til å kjøpe en større andel senere. Det er en fin måte å ta små skritt inn på husstigen.

Finn ut mer ved å besøke moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .

5. Livstids ISA

Du kan sette bort penger hver måned, og få en 25% bonus på slutten av året (Bilde: Getty)

De Livstids ISA har nå lansert - den nye ordningen som er designet for å gi et løft til både nye kjøpere og de som sparer til pensjon.

Kontoen tilbyr en skattefri bonus på opptil £ 1000 i året (25% av sparepengene dine) for enten å kjøpe ditt første hjem eller spare til pensjonen din - men du må være 40 år eller yngre for å kvalifisere deg.

Du kan sette bort opptil £ 4000 hvert år. Regjeringen vil deretter øke avkastningen med 25p for hver £ 1 som spares på slutten av hvert skatteår.

Hvis du er en førstegangs kjøper, kan du velge å bruke sparepengene som et depositum på en eiendom til en verdi av opptil 450 000 pund.

Men det er et problem, ingen banker og byggefellesskap tilbyr kontoen enda (med tanke på at den er mindre enn en måned gammel). Holde et øye med siden vår her for alle oppdateringene.

6. Starter Homes -ordning

Kom deg på eiendomstigen enda tidligere (Bilde: Getty)

I mars 2015 foreslo regjeringen et nytt Starter Homes Initiative, arbeidet med denne ordningen har nå startet.

Dette vil skape opprettelsen av rundt 200 000 nye & rimelige & apos; boliger, solgt med en minimumsrabatt på 20% til førstegangskjøpere mellom 23 og 40 år.

Byggingen av disse boligene startet i januar 2017 - og regjeringen sier at eiendommer kan være klare til å selge tidlig i neste år.

Det er et pristak på 250 000 pund på boliger tilgjengelig under ordningen, og stiger til 450 000 pund hvis du kjøper i London.