Lifetime ISA forklart - tilbydere, godtgjørelse og informasjon om hvordan du får gratis offentlige penger

Livstids ISAer er skattefrie sparekontoer, og tilbyr under 40-årene muligheten til å få tak i så mye som £ 32 000 helt gratis fra regjeringen.

ISAs levetid ble kunngjort i George Osbornes siste budsjett som kansler, og designet for å hjelpe yngre briter til å øke besparelsene mot et depositum på sitt første hjem eller til pensjonisttilværelsen.

Ikke alle er en fan, og alt kan være litt forvirrende.

queen band nettoformue

Så hva trenger du å vite om levetiden til ISA? Og vil det være verdt å åpne en?

Her er vår guide til livstidens ISA og hvordan du kan få penger gratis.

Hvordan fungerer Lifetime ISA?

Sparere mellom 18 og 40 kan sette opp til £ 4000 i året i en levetid ISA, enten det er alt på en gang eller i vanlige betalinger.

Regjeringen vil deretter øke besparelsene med 25% på månedsbasis fra april 2018 (tidligere ble pengene betalt årlig).

Så, spar 4000 pund av dine egne penger, og regjeringen vil slippe inn ytterligere 1000 pund.

De vil betale den bonusen til du fyller 50 år. Så åpne en når du er 18 år, lagre maksimum hvert år, så får du en kule £ 32.000 fra regjeringen, på toppen av renten du tjener på saldoen din. hvert år.

Hva kan jeg bruke den til?

(Bilde: Getty)

Levetiden ISA har to hovedbruk. Hvis du får penger på kontanter før du er 60 år, må du sette det mot et depositum for den første eiendommen for å beholde bonusen.

Men du kan ikke bruke det til et depositum hvis du noen gang har eid en eiendom, eller til og med en andel av en eiendom, tidligere.

Etter 60 år kan du ta ut pengene for å støtte livsstilen din ved pensjonisttilværelse, og kan bruke dem på hva du vil.

Kan jeg ta penger ut av en levetid ISA?

Ja, men uttaksgebyrer kan påløpe, avhengig av hvor gammel du er og hvordan du vil bruke pengene.

Uttakskostnader gjelder ikke hvis du bruker pengene til å kjøpe ditt første hjem, eller du er 60 år eller eldre, eller du er dødssyk og har mindre enn 12 måneder igjen.

Du kan også overføre til en annen levetid ISA med en annen leverandør uten å bli truffet av et uttak.

Hvis du tar ut penger før du når 60 og ikke bruker kontanter til å kjøpe ditt første hjem, kan du bli belastet med et uttak på 25% av beløpet du tar ut.

Levetiden ISA vs hjelpen til å kjøpe ISA

(Bilde: Getty)

ISAs levetid er ikke den eneste måten å få ekstra penger fra regjeringen - det er også hjelp til å kjøpe ISA.

Det er noen få viktige forskjeller mellom levetiden ISA og hjelpen til å kjøpe ISA som er verdt å merke seg.

Med levetiden ISA må pengene gå til en eiendom som koster mindre enn 450 000 pund.

eubank vs degale live stream

I kontrast, med hjelp til å kjøpe ISA, kan du bare sette kontanter mot en eiendom som koster opptil £ 250 000, med mindre det er i London hvor kontantmaksimumet hopper til £ 450 000.

Hvis du vil bruke besparelsene du har bygd opp i din ISA for å kjøpe en eiendom, må du ha hatt ISA åpen i minst 12 måneder.

Det er ingen slike begrensninger ved hjelp av å kjøpe ISA, så hvis du planlegger å kjøpe før april 2018, er det den du skal gå etter.

Med hjelp til å kjøpe ISA kan du imidlertid bare spare kontanter. Med sparepriser i doldrummen er det å sette pengene dine i aksjer og aksjer et mer attraktivt - men risikabelt - alternativ, som du kan gjøre med en levetid ISA.

Flytte penger fra en hjelp til å kjøpe til en levetid ISA

Hjelp til å kjøpe ISAer beholder pengene dine i tradisjonelle kontantbesparelser, men levetid ISAer setter det generelt i aksjemarkedet for å vokse raskere.

Det er for tiden to kontant levetid ISA - Skipton Building Society og Nottingham Building Society . Så hvis du vil bytte og fortsatt beholde sparepengene dine, må du flytte pengene dit.

Levetiden ISA mot pensjoner

(Bilde: Getty)

Et salgsargument for ISA er fleksibiliteten.

Hvis du planlegger å bruke dem til pensjonisttilværelsen, men omstendighetene endres og du desperat trenger de pengene, kan du få tak i dem, om enn med 25% straff på beløpet som trekkes tilbake.

Du kan ikke gjøre det med pensjon - pengene du sparer i pensjonen din er låst utenfor rekkevidde til du når 55.

Når tiden kommer for å få tilgang til pensjonen din, kan du få 25% av den skattefritt. Du må betale inntektsskatt på resten.

Les mer

dermot o learys kone

Hvordan tjene mer på pengene dine

Men med en levetid ISA kan du få hele sparepotten uten at skattemannen tar en krone.

Men hvis din prioritet er å bygge den størst mulige pensjonspotten, er en tradisjonell pensjon fortsatt det beste alternativet.

Ikke bare drar du nytte av at en regjering fyller inn inntektsskattesatsen (altså 20% for grunnleggende skattebetalere), men takket være automatisk registrering er arbeidsgiver nå pliktig til å bidra også.

Med sammensatt rente, jo lengre du sparer med disse tilleggsavgiftene, desto større blir pensjonskassen din.

Arbeidsgivere trenger ikke å gi disse bidragene til en levetid ISA.

For øyeblikket regner vi ut at de eneste som vil ha det bedre med å spare på en av disse i stedet er pensjon, er de aller beste som allerede har utnyttet selskapets alternativer eller nærmer seg levetidsgrensen for pensjonskassen, og det er er i ferd med å bli beskattet (for tiden £ 1 030 000) eller den årlige (£ 40 000).

Det, eller folk som sparer for å kjøpe hus.

Tidligere pensjonsminister baronesse Ros Altmann har advart om at levetiden ISA er en fare for pensjonene, og kan forvirre folk til å gi opp verdifulle arbeidsgiveravgifter.

Livstids ISA -leverandører

De Skipton levetid ISA og Nottingham Building Society tilbyr for tiden kontant levetid ISAer. De betaler begge 1% rente i året skattefritt for øyeblikket.

Men, Newcastle Building Society topper dem begge - betaler 1,1% på kontantsaldo .

Imidlertid er disse de eneste tre levetid ISA -leverandørene som lar deg spare penger for øyeblikket.

Du har mye mer valg når det gjelder aksjer og aksjer levetid ISAer.

Hvis du leter etter lave avgifter, og ikke har noe imot å velge hvilke midler du vil sette pengene dine i deg selv, AJ Bell er en vinner - med gebyrer som starter på bare 0,25%. Hargreaves Lansdown tar mer, med avgifter som starter fra 0,45%, men har et stort utvalg av ting å investere i.

For folk som ønsker et litt enklere Muskat , Pengeskrin og Aksjesenteret har produkter som betyr at du ikke trenger å velge investeringer selv, men kommer med høyere avgifter - som kan tære på avkastning.

OneFamily er også en Livstids ISA -leverandør , som tilbyr to midler, 1% avgifter og kan åpnes for £ 25 i måneden eller med et engangsbeløp på £ 250.

Spørsmål? Spør oss i kommentarene nedenfor.