10 kjøp du sannsynligvis ikke vet at du blir kredittsjekket for

Långivere bruker kredittpoeng for å avgjøre hvem som kvalifiserer for et lån eller kredittkort, og til hvilken rente(Bilde: Getty)

Kredittpoengene våre har blitt den avgjørende faktoren i våre økonomiske liv, og vi snakker ikke bare om å søke om boliglån, privatlån eller bil på finansiering - det kan til og med kontrollere om du eier en mobiltelefon eller ikke.

Ny forskning har avdekket hvordan tusenvis av briter over hele Storbritannia er helt uvitende om at de blir dømt når det gjelder forlengelse av trekk, betaling av husholdningsregninger og til og med leie av leilighet.

Og dette strekker seg til månedlige forsikringspremier, månedlige direktebelastninger og månedlige strømdebiter - med mer enn halvparten av befolkningen innrømmet at de ikke var klar over at storebror sjekket påliteligheten deres, ifølge Amigo Loans.

Mer alvorlig, en av fem mennesker er ikke klar over at de er kredittsjekket når de søker om boliglån, noe som betyr at de ikke bare kan bli avvist, men de kan faktisk skade kredittpoengene sine, noe som gjør det enda vanskeligere å finne et boliglån - og dyrere .

Topp 10 finansielle transaksjoner folk ikke er klar over at de ble kredittsjekket for

1. Månedlige forsikringsbetalinger - 63%

2. Gass direkte belastning - 56%

   
   
   

3. Elektrisitet direkte belastning - 56%

4. Leilighet utleie - 50%

5. Mobiltelefon månedlig kontrakt - 37%

6. Kredittforlengelse - 49%

   lucy smith nicholas lyndhurst

7. Lagre kort - 42%

8. Privatfinansiering - 37%

9. Bilfinansiering - 27%

10. Personlig lån - 24%

Amigo Loans avslørte hele listen over finansielle transaksjoner som folk ikke visste at de ble kreditert, og avdekket å leie en leilighet eller et hus, søke om forlengelse av kassekreditt, ta opp et butikkort og til og med et personlig lån blant de største sjokkene.

' Tusenvis av mennesker er helt uvitende om at store institusjoner sjekker påliteligheten. Dagene da du bare ville bli sjekket for boliglån eller lån er for lengst borte.

'Det som egentlig er bekymringsfullt er at folk ved et uhell kan ødelegge sin egen kreditt score, og som et resultat kan være å lukke døren for livdrømmer som boligeierskap,' forklarer Glen Crawford, administrerende direktør i Amigo Loans.

Kredittforbedringstjeneste Kredittforbedrer så på den typiske renten en låntaker kunne sikre - avhengig av kredittpoeng - på et personlig lån på 5 000 pund som ble betalt tilbake over 36 måneder.

Å ta et lån på dårlig kreditt kan resultere i at du betaler ut tusenvis i rentegebyrer

En låntaker med en “Utmerket” kreditt score, mellom 961 - 999, kan sikre en typisk rente på 3,8% april, med månedlige rentebetalinger på £ 8,14 og total rente betalt i løpet av lånet på £ 293,08.

Imidlertid kan noen med en 'Veldig dårlig' poengsum, mellom 0 - 560, vanligvis sikre en APR på 79,4%, med månedlige rentebetalinger en øyevennende £ 162,96 i måneden, og en totalrente på £ 5,866.60 over tre år. Det er en iøynefallende 5.573,52 pund mer rente.

Hannah Maundrell, sjefredaktør Money.co.uk kommentarer: 'En anstendig kreditt score er nøkkelen til å kunne låne uten å betale et fryktelig beløp i renter og kan gjøre eller bryte sjansen din for å bli godkjent for en avtale du trenger.

'Hvis du ikke er forsiktig med kredittpoengene dine, kan du alvorlig skade sjansen din for å bli akseptert. Det er ikke bare de store tingene, det å få en månedlig lønnskontrakt på mobil eller å spre forsikringskostnadene er avhengige av at du har en kreditthistorie som ser troverdig ut, så du må gå forsiktig.

'Kredittforseelser kan forbli på rekorden i opptil 6 år, så en feil kan koste deg dyrt. Ikke få panikk hvis du bare gikk glipp av en betaling, snakk med selskapet du skylder ASAP ettersom de kanskje ikke har varslet kredittbyrået ennå - de gjør det ikke alltid umiddelbart, så det er verdt et forsøk.

'Det kan være en rask telefonsamtale og rask betaling, som sparer deg for en kredittfeil som vil bestå i årevis.'

Les mer

Alt du trenger å vite om kredittrapporter

Hva er bra & apos; og & apos; dårlig & apos; kreditt score?

'Kredittpoeng er en numerisk poengsum på en glidende skala. Jo høyere poengsum du har, jo mindre risikabelt blir du ansett for å være, forklarer ekspertene på Experian.

Dette betyr ikke at hvis du har en lavere score, vil du ikke få kreditt - det betyr bare at vilkårene i kredittavtalen din kan være mindre gunstig som de med en høyere score, for eksempel kan du få en lav kredittgrense eller belastet en høyere rente.

En kreditt score er ikke satt i stein. Det er en enhet i stadig endring, og når din økonomiske oppførsel endres, endres også kredittpoengene dine. Hvis du administrerer økonomien din på en ansvarlig måte, og du ikke viser for stor avhengighet av kreditt, vil du sannsynligvis bli sett på av andre långivere som en trygg innsats for ny kreditt.

charley webb og matthew wolfenden

Som et eksempel vil en Experian Credit Score være mellom 0 og 999. En veldig dårlig kreditt score anses som noe under 560 - mens en utmerket score er oppover 961.

En skadet kreditt score kan alvorlig påvirke en persons evne til å låne fra en utlåner, spesielt et boliglån. Hvis kredittpoengene dine er dårlige, indikerer det at du er mindre pålitelig når det gjelder å betale tilbake et lån.

Hvordan kan jeg regne ut kredittpoengene mine?

Tøffe tider betyr at banker blir slemmere og strengere om hvem de er villige til å låne til

Det er en rekke hovedreferansebyråer som lar folk sjekke poengsummen sin før de søker om kreditt, inkludert; Equifax , Erfarne , Ringkreditt , ClearScore , Kreditt Angel og Nikk .

Disse kredittreferansebyråene lagrer data om de finansielle aktivitetene til millioner av briter. De tjener penger ved å belaste selskaper, som banker, for å søke i disse filene når folk søker om lån, kredittkort, boliglån og så videre.

Imidlertid gir de deg også muligheten til å se rapporten din, og korrigere eller bestride eventuelle unøyaktigheter, for eksempel en endring av adresse, noe som kan spare deg for en formue i ekstra kostnader senere.

Les mer

Hvordan øke kredittpoengene dine

Hvordan forbedre kredittvurderingen din

Det er viktigere enn noensinne at du sjekker kredittopptegnelsen, forstår hva som påvirker kredittpoengene dine og deretter gjør den så skvettete som mulig. Det vil gi deg en kjempemulighet for å få det boliglånet, låne eller kredittkort - og til den aller beste prisen.

Forskning fra CreditExpert viser at åtte av ti av oss mener at det å mislykkes med en utlåner vil skade hvordan andre scorer deg. Mens det registreres et 'fotavtrykk' av långivernes søk, er det ikke det faktum at de nektet kreditt. Men hvis du søker raskt andre steder, vil for mange fotavtrykk sette alarmklokker som ringer at du er i økonomiske vanskeligheter.

Rundt en fjerdedel av folk tror at manglende boliglån eller kredittkortbetaling ikke vil ha innvirkning på kredittvurderingen - men dette er to av de største negative faktorene på en kreditt score.

5 trinn for å forbedre kredittpoengene dine

En måte å forbedre poengsummen din er å ta ut en kredittkort og foreta regelmessige tilbakebetalinger.

Du må bygge opp en historie om bruk av kortet og betaling i tide hver måned. Betal tilbake saldoen hver måned for å øke poengsummen din uten å betale renter.

For eksempel, kjøp bensin på den en gang i måneden, og betal deretter regningen i sin helhet.

1. Sørg for at du er registrert på valglisten på din nåværende adresse. Hvis du ikke er det, kan det føre til forsinkelser når du søker om kreditt, og noen firmaer kan slå deg ned flat hvis de ikke kan bekrefte hvor du bor.

2. Sørg for at all informasjon om kredittrapporten din er nøyaktig og oppdatert. Bestrid det hvis det ikke er det.

3. Hvis du har hatt tidligere kredittproblemer og det var spesielle omstendigheter som å miste jobben, familiemangel osv., Forklar du dette i rapporten ved å legge til en melding om korreksjon for eventuelle forsinkede betalinger fra denne perioden.

4. Hvis du hadde økonomiske lenker til andre mennesker som ikke lenger er relevante (for eksempel en tidligere partner), kan du be dem om å bli fjernet fra postene dine.

5. Lukk kontoer du ikke lenger bruker. Mye ubrukt kreditt du kan få tilgang til uten ytterligere kontroller kan påvirke vurderingen din negativt. Det kan også gjøre deg mer sårbar for svindel.

6. Finansielle bånd, for eksempel et felles boliglån eller en bankkonto med en partner, vil vises på kredittrapporten din som en 'forening' til den andre halvdelen din, forklarer James Jones, leder for forbrukeranliggender i Experian. Å være knyttet til noen andre betyr at deres kredittvurdering kan påvirke din. 'Hvis du fortsatt er knyttet økonomisk til en tidligere partner, men du vet at du lenger har en lenke, må du kontakte kredittreferansebyråene for å få foreningene kansellert,' legger han til.

   randolph leonard spencer-churchill

Les mer

Betal ned gjelden din