Hva ser banker når de ser på kredittrekorden din? Vi avslører alt

Kanskje du ikke synes kredittpoengene dine er en stor avtale. Men du tar feil.

Kredittpoeng og kredittrekord kan ha stor innvirkning på økonomien din - faktisk risikerer mer enn 20 millioner mennesker å bli avvist for boliglån, lån og kredittkort ettersom finansielle leverandører blir mindre villige til å låne ut til de med kredittrapporter under gjennomsnittet.

tess daly gravid tredje barn 2013

Forskning fra Amigo Loans avslører at mange kan bli avslått urettferdig ettersom mer enn hver tredje person som har sjekket kredittpoengene sine har funnet feil i filen.

Her er vår guide til alle ting kredittrapporter for å hjelpe deg med å sikre at du får de billigste låneprisene i fremtiden.

Hva er kredittrekorden min?

Det er tre etablerte kredittreferansebyråer i Storbritannia Equifax , Erfarne og Ringkreditt og de opprettholder hver sin informasjon om hvordan du tidligere har administrert pengene dine på 'Credit Record'.

Kredittprotokollen din viser lån du har nå og hvordan du har klart det tidligere. Det vil for eksempel beskrive alle kredittkort- og lånesaldoer og markere hvis du har gått glipp av noen tilbakebetalinger de siste seks årene.

Det viser også om du har søkt om finansiering - kredittkort, lån, leiekjøp eller til og med en mobiltelefonkontrakt.

Du må sjekke posten din for å sikre at all informasjon er korrekt, ettersom feil kan ha stor innvirkning på om du blir godkjent for finans i fremtiden og betyr at du blir belastet en høyere rente. Og for å holde et øye med tidlige tegn på uredelig økonomisk aktivitet i ditt navn.

Hva er min kreditt score?

Hva er det og hva betyr det? (Bilde: Getty)

Dette er et tresifret tall beregnet ut fra informasjonen som er registrert i kredittrapporten.

Rekkevidden avhenger av hvilken leverandør du bruker, men vanligvis er det fra 0-700 eller 0-1000 med jo høyere tall jo bedre poengsum og desto større sjanse har du for å bli akseptert for finansiering til de laveste rentene.

Mange faktorer påvirker poengsummen din, inkludert tapte regninger, uautoriserte kassekreditter og avslag på kredittsøknader.

Hver kredittpoeng vil ha litt forskjellige kategorier, men de er stort sett like.

• 0 - 120 = Dårlig, og det er usannsynlig at du blir akseptert for kreditt, men det er måter du kan forbedre poengsummen din.

• 121 - 420 = Fair, og du vil sannsynligvis bli akseptert for en rekke kredittilbud.

• 421 - 825 = Bra - og du vil sannsynligvis bli godkjent for kreditt til konkurransedyktige priser.

• 826 - 1000 = Utmerket, og du vil sannsynligvis bli akseptert for kreditt til de beste prisene.

  Piers Morgan på sykehus

Långivere tar ikke sin beslutning utelukkende basert på kredittpoengene dine, de foretar også sine egne sjekker (ofte referert til som et scorekort), men en høy score betyr vanligvis at du har en mye bedre sjanse for å få søknaden din godkjent.

Les mer

Alt du trenger å vite om kredittrapporter

Redd for å søke om kreditt i tilfelle du blir avslått?

Nyere firmaer Nikk , ClearScore og Helt penger alle tilbyr gratis tjenester for å hjelpe deg å forstå kredittrekorden og spore poengsummen din måned for måned.

Et annet nyttig verktøy fra Totally Money er en kvalifiseringskontroll - der kredittrekorden blir sjekket mot alle kredittkortene på markedet, og den forteller deg hvilke du mest sannsynlig vil bli akseptert for.

For eksempel kan det foreslå to eller tre kort som du har 90% eller 95% sjanse for å bli akseptert for. En nyttig indikator hvis du har en mindre enn perfekt kredittrekord og ikke vil risikere å bli avslått, da det vil ha en negativ innvirkning på kredittpoengene dine.

Noen tilbydere av kredittreferanser vil friste deg til å registrere deg for en forbedret tjeneste med ekstra bjeller og fløyter ofte på grunnlag av at det vil tillate deg å bli varslet om potensiell svindel på kontoen din på et veldig tidlig tidspunkt.

Selv om dette kan appellere til noen, kan det sette deg tilbake rundt £ 15 per måned. Du må vurdere om det er verdt å betale ut £ 180 per år når du kan se kredittrekorden din gratis månedlig.

6 trinn for å ta tak i kredittpoengene dine

1. Melde deg på - Det er en rekke alternativer å velge mellom, vi foreslår at du registrerer deg med minst to av følgende for deres gratis tjenester:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   heltmoney.com (for sjekk for kredittkortberettigelse)

2. Sjekk detaljene dine - Sørg for at du er registrert på valglisten på din nåværende adresse. Hvis ikke kan det føre til forsinkelser når du søker om kreditt, og noen långivere kan slå deg ned flat hvis de ikke kan bekrefte hvor du bor.
   
   Hvis du planlegger å låne penger i nær fremtid, må du sjekke kredittpoengene dine før du søker. Hvis det er feil eller uredelig aktivitet oppført mot navnet ditt, kan de korrigeres for å forbedre vurderingen din og sjansen for å bli akseptert for kreditt.
   
   Hvis du har hatt tidligere kredittproblemer og det var spesielle omstendigheter som å miste jobben ELLER En familiebetingelse, kan du forklare dette i rapporten ved å legge til et varsel om korreksjon for eventuelle forsinkede betalinger fra denne perioden.

3. Kjenn poengsummen din og hva den betyr - Sørg for at du forstår din nåværende situasjon og hvordan det kan påvirke sjansen for å låne penger - ta skritt for å forbedre den som følger.

4. Gjør noe - Lukk kontoer du ikke lenger bruker. Mye ubrukt kreditt (f.eks. Kredittkortgrenser du ikke har brukt på evigheter) kan påvirke vurderingen din negativt. Det kan også gjøre deg mer sårbar for svindel.
   
   Hvis du hadde økonomiske lenker til andre mennesker som ikke lenger er relevante (for eksempel en tidligere partner), kan du be om at de blir fjernet fra postene dine, da de kan påvirke din evne til å få kreditt.

5. Vurder ny kreditt for å forbedre poengsummen din - En måte å forbedre poengsummen din på er å ta ut et kredittkort og foreta vanlige tilbakebetalinger - det kan høres rart ut, men andre långivere vil se etter bevis på at du konsekvent kan håndtere dine økonomiske forpliktelser.
   
   Det er kredittbyggerkort, men renten er høy, så sørg for at du bare bruker dem til mindre transaksjoner og betaler kontoutskriften fullt ut hver måned - på den måten vil det ikke koste deg en krone.

6. Følg med på fremgangen din - Mange leverandører sender deg en rapport og/eller poengsum hver måned på e -post - hold øye med den. Det er en god vane å adoptere og like viktig som å administrere det månedlige budsjettet og sjekke kontoutskriftene.