Beste kredittkort for dårlig kreditt, hvordan de fungerer og hvordan du sammenligner dårlige kredittkort

Hva er kredittkortene for dårlig kreditt?

Hvis du har en dårlig kreditthistorie, tror du sannsynligvis at det siste du trenger er et kredittkort. Og det er absolutt sant hvis du vet at du synes det er vanskelig å betale tilbake gjeld eller holde utgiftene i sjakk.

burnley vs arsenal tv

Imidlertid, hvis du bruker et kredittkort regelmessig, men forsiktig, og betaler det tilbake hver måned, viser dette andre långivere at du kan stole på.

Faktisk er det til og med kredittkort som er designet for personer med dårlig kreditt, slik at de kan begynne å gjenoppbygge kredittpoengene sine etter CCJ -er eller bare mangel på lånehistorikk.

Dette er alt du trenger å vite om dårlige kredittkort, hvordan de fungerer, hvordan du sammenligner dem og noen av de beste som er i øyeblikket.

Hvordan kredittkort for dårlig kreditt fungerer

Kredittkort for dårlig kreditt eksisterer slik at låntakere kan vise at de er i stand til å bruke kreditt på en ansvarlig måte og ikke få problemer.

Vanligvis vil disse kortene ha lavere kredittgrenser og kreve høyere renter, og de kommer vanligvis ikke med så mange fordeler som et mer vanlig kort.

Men hvis du kan bruke kortet fornuftig, bør det øke kredittvurderingen din og gi deg en bedre sjanse til å bli akseptert for lån i fremtiden.

Det kan til og med tillate deg å kvalifisere deg til et mer konkurransedyktig kredittkort senere, noe som kan være nyttig fordi ikke alle kort handler om å få opp gjeld - mange tilbyr fordeler som f.eks. Penger tilbake , luft-miles Til og med billigere utgifter til utlandet .

Kredittkort kan være nyttige på flere forskjellige måter utover å bygge opp en kredittvurdering også.

De gir deg større fleksibilitet i forhold til betaling-noe som betyr at noen låntakere som sliter kan gå bort fra lønningslån fordi et kredittkort vanligvis tilbyr opptil 56 dagers rentefri lån.

Kredittkort gir deg også ekstra beskyttelse når du kjøper ting, fordi kortleverandøren og selgeren er ansvarlig i fellesskap. Det betyr at hvis noe går galt, kan du jage kortleverandøren din for refusjon hvis du ikke kan få en fra selgeren.

Kredittkort for dårlig kreditt vil vanligvis ha en ganske lav kredittgrense, men en høy rente for å gjenspeile at du er en mer risikofylt kunde.

Det betyr at det vil koste deg en formue å legge igjen en balanse på kortet, men det beseirer også formålet. Å tømme kortgjelden din hver måned vil vanligvis øke kredittpoengene dine, eller bygge en positiv kreditthistorie hvis du aldri har hatt et lån eller kredittprodukt tidligere.

Bare sørg for at du bare bruker det du har råd til å betale tilbake, og ideelt sett kan du sette opp en direkte belastning for å sikre at minstebetalinger minst betales hver måned.

Du må heller aldri bruke kortet ditt til kontantuttak, da renten kan være høyere, og mange kortleverandører vil begynne å belaste renter umiddelbart på minibanker.

Hvordan sammenligne kredittkort for dårlig kreditt

Ganske mange kortleverandører tilbyr kredittkort for dårlig kreditt, så det er verdt å ta seg tid til å sammenligne det som er tilgjengelig.

Noen har fordeler som gratis tilgang til kredittrapporter eller gratis lojalitetspoeng for supermarkeder, mens andre gir deg sjansen til å gradvis senke renten.

Imidlertid er ikke alle dårlige kredittkort egnet for alle; noen er ikke tilgjengelige for kunder med mer enn én CCJ, andre utelukker alle uten en britisk kreditthistorie. Det er viktig å se nøye ut og finne kortet som passer best for dine behov.

hvor er huset alene

Dette er de fem beste tingene å vite når du velger et dårlig kredittkort:

1. Forstår APR - Når du sammenligner kredittkort for dårlig kreditt, ser du noe som kalles en representativ årlig prosentsats (APR). Den overskriftssatsen er ikke nødvendigvis prisen du vil bli tilbudt hvis søknaden din er vellykket. Minst 51% av aksepterte kunder må tilbys denne prisen, men du kan bli tilbudt en annen pris hvis du blir akseptert.

2. Planlegg å tømme kortet hver måned - Du kan bli tiltrukket av et kredittkort for dårlig kreditt som tilbyr en rentefri periode på kjøp. Men hvis kreditthistorikken din er dårlig, og du vil bruke dette kortet til å bygge opp kredittpoengene dine og disiplinere deg selv til å bruke et kort fornuftig, vil du sannsynligvis unngå å kjøre opp gjeld.

Faktor i APR og eventuell rentefri periode, men se også etter et kort som gjør det enkelt å administrere kontoen din online eller tilbyr en nyttig gjeldshåndteringsfordel.

Har du blitt avvist for kreditt?

1000+ STEMMER SÅ LANGT

3. Ikke søk på masse kort - Du kan bestemme at i stedet for å sammenligne kort og deretter velge det beste, vil du bare søke om flere for å sikre at minst én godkjenner søknaden din. Dette er en veldig, veldig dårlig idé.

Når du søker om noen form for lån, blir det lagt igjen et notat i kredittfilen din. Tanken er å la andre långivere vite at du har søkt om kreditt, slik at det er vanskeligere å komme i problemgjeld.

Så selv om du bare har tenkt å bruke ett kort, kan det å søke om flere bety at du får avslag på dem alle. Det er en mye bedre idé å velge et godt kort som du sannsynligvis vil kvalifisere for og deretter bare søke om det.

4. Ikke forvent en høy utgiftsgrense - Hvis du søker om et kredittkort for dårlig kreditt, så ikke forvent å kunne bruke mye. Kredittkort sammenligningssider vil vanligvis vise deg hver enkelt kortleverandørs typiske kredittgrenser, ofte mellom £ 200 og £ 1500 for denne typen kort, selv om det varierer.

Du kan bli fristet til å søke om kortet med den høyeste utlånsgrensen, men det betyr ikke at du vil bli tilbudt det tallet. I likhet med APR vil kredittgrensen avhenge av dine personlige forhold, slik at du kan bli tilbudt mindre.

5. Du kvalifiserer ikke nødvendigvis for hvert kort - Selv om dette er kort designet for personer med dårlig kreditt, betyr det ikke at du definitivt vil bli akseptert som kunde.

Sjekk om kortet utelukker kunder med nylig konkurs eller mer enn én CCJ, eller om det har en minimumsinntekt eller alder. Noen kort krever til og med at du har hatt kreditt tidligere, så hvis du prøver å bygge en kreditthistorie fra bunnen av, må du se andre steder.

Du kan finne det nyttig å bruke et nettsted for sammenligning av kredittkort som tilbyr et 'smart søk' eller 'mykt søk', som viser deg kortene du sannsynligvis vil kvalifisere deg til uten å legge igjen et fotavtrykk på kredittfilen din.

patricia hodge plastisk kirurgi

5 beste dårlige kredittkort akkurat nå

Dette er noen av de beste dårlige kredittkortene på markedet for øyeblikket.

1. Tesco Foundation - Representant APR - 27,5% - Dette kan være et nyttig kort for alle som ikke har noen kreditthistorie eller som er på utkikk etter et første kredittkort - med begrensninger som starter på bare £ 250.
   
   Den er designet for å tilby en håndterbar kredittgrense, og det er en mobilapp og tekstvarslingstjeneste som hjelper deg med å holde kontakten. En annen flott funksjon er en 0% avtale på kjøp de første 6 månedene, slik at du kan spre kostnadene for noe rentefrit.
   
   En annen nyttig fordel ved dette kortet er at du tjener Clubcard -poeng for utgiftene dine - ett poeng for hver £ 4 du bruker. På toppen av det er det et partnerskap med kredittrapportfirmaet Noddle, som tilbyr deg en kredittforbedringstjeneste i 3 år.
   
   Når det er sagt, sørg for at du foretar tilbakebetalinger, den representative APR er 27,5%, selv om det kan stige så høyt som 39,9% avhengig av omstendighetene dine.

2. Aqua Classic - Representant APR 27,4% - Aqua tilbyr en rekke kort for personer med lavere kredittvurderinger. Klassikeren tilbyr en liten kredittgrense som kan øke etter fire måneders fornuftig bruk, sammen med gratis og ubegrenset tilgang til kredittrapporten din.
   
   Deres forskudd lar deg redusere prisene mens du administrerer pengene dine, og gir deg til og med en Amazon -kupong på 20 £ hvis du betaler i tide i to måneder, og den har heller ingen kostnader for bruk utenlands.
   
   Belønningskortet gir folk en 0,5% cashback -avtale (opptil £ 100 i året) på utgiftene sine uten gebyrer for bruk utenlands hvis du betaler i tide.
   
   Du får også gratis tilgang til kredittrapporten og tekstpåminnelser når betalinger forfaller.

3. Capital One 0 % saldooverføring - representant APR 34,9 % - Dette kortet har en representativ APR på 34,9% og gir en kredittgrense på mellom £ 200 og £ 1500.
   
   Det er også opptil to valgfrie kredittgrenseøkninger i året, med forbehold om kvalifisering.
   
   Du kan søke selv om du tidligere har hatt CCJ -er eller misligholdt deg - men det er ikke en for folk som ikke har hatt noen form for kreditt før.

4. Barclaycard Initial - Representant APR 34,9% - Dette kredittkortet for dårlig kreditt har en apr på 34,9%. Du får også 0% rente på kjøp de første 3 månedene.
   
   For å kvalifisere for dette kortet kan du imidlertid ikke ha hatt mer enn én CCJ, og du trenger en årlig inntekt på mer enn £ 3000.
   
   Et ekstra pluss er gratis tilgang til kredittpoengene dine, slik at du kan se hvordan du har det og at innsatsen din lønner seg.

5. Chrome -kort - 24,7% apr - Med et lovet svar innen 60 sekunder, finner du raskt ut om du kvalifiserer for et Chrome -kort.
   
   Prisen er lav for et kredittbyggerkort, og det er varsler via e -post og tekstmeldinger, samt en app og nettbaserte tjenester. Kredittgrenser starter på £ 250, men du kan bygge dem opp til £ 4000 over tid.

Les mer

Alt du trenger å vite om kredittrapporter

To viktige advarsler

For det første lar de fleste kredittkort deg ta ut kontanter via et hull i veggen, men dette er en veldig dårlig idé.

Det vil ikke bare risikere å friste deg til å bruke mer enn du burde, men disse transaksjonene har vanligvis et tilleggsgebyr på rundt 3%.

Noen kredittkortselskaper begynner å kreve renter umiddelbart når du tar ut penger, så det kan virkelig være en dyr feil.

For det andre, se opp for tillegg. En av måtene selskaper tjener penger på folk med disse kortene er ved å selge dem tilleggstjenester, forsikring og lignende for å gå med kortet.

Hvis disse tilbys, må du sørge for at du faktisk vil ha dem, hvor pengene kommer fra (det vil si at de bare blir lagt til saldoen din - og det kan være å øke gjelden din) og at du ikke bare må betale for en tjeneste du ikke har trenge.