De fortalte oss at vi ikke kunne ha boliglån - hvordan vi beviste at de tok feil

Bamidele og familien til en god boliglånsavtale

Det tresifrede tallet som utgjør vår kredittvurdering, styrer våre økonomiske liv.

Det kan bety forskjellen mellom å pakke de billigste økonomiske avtalene, eller avvisning og betale over oddsen i renter.

To-far Bamidele Sotonwa vet dette for godt. Han ble avvist da han først søkte om boliglån på et helt nytt familiehus.

Men å finne den rette boliglånsmegleren betyr at familien er i ferd med å flytte inn.

En boliglånsmegler kan hjelpe deg med å få nøklene til ditt nye hjem

Jeg sjekket kredittvurderingen min før jeg søkte om boliglån, sier Bamidele, 38, biomedisinsk forsker fra Birmingham.

Jeg hadde en standard på en betaling for fire år siden, og ville se om den fortsatt var der og påvirket kredittvurderingen min.

Bamidele, som har to jenter, Sharon, tre og Shalom, en,
fant ut at standard vil forbli på kredittrapporten hans i seks år.

Han forklarer: Jeg bestemte meg for å prøve å få et boliglån. Vi hadde funnet et nybygd hjem som var perfekt for familien.

'Jeg søkte om boliglån via utviklerne. Jeg ble avvist og begynte å få panikk. Jeg trodde vi ikke ville få det hjemmet vi trengte for vår voksende familie. '

Liverpool bortesett nike

Vår kreditt score brukes av långivere til å avgjøre om de tror vi er et trygt spill å låne til og hvilken rente de vil belaste.

Likevel har mer enn halvparten av oss aldri sjekket kredittpoengene våre, og tre fjerdedeler av 25 til 34-åringer aner ikke hva kredittpoengene deres er.

Har du noen gang sjekket kredittpoengene dine?

0+ STEMMER SÅ LANGT

Tall fra Mortgage Advice Bureau viser at mer enn halvparten av de som ønsker å kjøpe en eiendom eller tilbakebetale sin eksisterende bolig ikke kjenner kredittpoengene sine.

Å få boliglån er tøft nok allerede, men hvis du har en dårlig kreditt score, er det sannsynlig at bankenes datamaskiner sier nei til søknader, ellers vil de øke renten.

Men alt er ikke tapt.

Med riktig hjelp fra en spesialistlånemegler som kjenner markedet og utlånskriteriene til finansfirmaer, kan de med mindre enn knirkende rene kreditthistorier fortsatt finne anstendige lån.

2019 er en kjendisoppstilling

Det er akkurat det Bamidele gjorde. Han og kona Toyin bestemte seg for å fortsette å spare, slik at de kunne få et større innskudd sammen, og mens sparing kom over Trussle, en boliglånsmegler på nettet.

Bamidele legger til: Jeg var motvillig til å bruke Trussle først, siden jeg ikke hadde hørt om dem. Men jeg bestemte meg for at jeg ikke hadde noe å tape.

'Noen timer etter at jeg hadde fylt ut noen detaljer på nettet, kom de tilbake til meg. Jeg forklarte situasjonen min med kredittpoengene mine, og de sa at de kunne hjelpe meg med å finne en potensiell långiver. '

Les mer

Hvordan øke kredittpoengene dine

Bamidele var glad da de hjalp ham med å sikre seg et boliglån hos Nationwide.

Etter en steinete start har ting fungert for familien ettersom de har fått et enda større hus, fortsatt med tre soverom, men mer plass og i et mye hyggeligere område.

Ishaan Malhi, administrerende direktør og grunnlegger av online boliglånsmegler Trussle, sier: Å ha dårlig kreditt vil begrense antall långivere som er villige til å låne ut til deg.

Vanligvis, men ikke alltid, vil de gjenværende långiverne tilby høyere priser enn de mest konkurransedyktige på markedet. Våre egne data viser at gjennomsnittsrenten som tilbys av långivere til kunder med ugunstig kreditt er 2,76% mot 2,26% for de med god kreditt.

Dette viser hvor viktig det kan være å gjøre alt du kan for å opprettholde en sunn kreditt score.

Det er avgjørende at det første trekket alle potensielle låntakere gjør er å finne ut hvor de står før de begynner på boligkjøpsprosessen.

På den måten kan de bestemme om de skal gjøre sitt trekk nå eller sette planer på vent mens de forbedrer kredittpoengene for den beste sjansen for å få en søknad godtatt.

Tidsbruk før du søker kan bety at du blir akseptert for boliglån (Bilde: Getty Images)

James Jones, leder for forbrukerforhold i Experian, sier: For mange av oss er det å søke om boliglån den viktigste søknaden vi noen gang har laget i våre liv, så det er verdt å være forberedt.

taylor swift og calvin harris forlater leiligheten

Dette inkluderer å investere litt tid i å gjennomgå kredittpoengene dine så tidlig som mulig i prosessen.

Dette vil gi deg tid til å løse eventuelle problemer og, om nødvendig, forbedre poengsummen din for å gi deg best mulig sjanse til å sikre en god boliglånsavtale.

5 måter å øke boliglånssjansen din hvis du har lavere kreditt score

1. Gi kreditthistorikken en helsesjekk

Lenge før du søker om boliglån, sjekk kredittrapporten din. Vet hvor du står før du starter boligkjøpsprosessen.

Det kan være feil du kan rette opp, eller du kan finne tidlige tegn på uredelig aktivitet. Du må få disse rettet og behandlet.

Husk at jo høyere poengsummen din er, desto bedre blir boliglånet.

Et større innskudd vil hjelpe med å overtale långivere til å hoste opp boliglånet ditt (Bilde: Getty)

2. Spar et større innskudd

Hvis kredittproblemer truer din evne til å få boliglån, kan det være nyttig å ha et større innskudd.

Å sette ned et større innskudd reduserer risikoen for utlåner og gjør dem mer sannsynlig å godta søknaden din.

Å spare lenger vil også gi deg tid til å reparere kredittvurderingen din. Tid er en god helbreder for en dårlig score.

3. Se til spesialist långivere

I ekstreme tilfeller, og hvis du trenger tilgang til finansiering raskt, er det verdt å vurdere et 'ugunstig kreditt' -lån.

Spesialistlångivere som Precise Mortgages, Platform og Kensington godtar blips i kreditthistorikken, men rentene på avtalene deres vil være høyere.

Hvis du vurderer et av disse lånene, snakk med en uavhengig finansiell rådgiver for å finne ut om det er et økonomisk levedyktig alternativ på lengre sikt.

Du må være helt ærlig (Bilde: Getty Images)

4. Søk råd og vær ærlig

Å være ærlig med en boliglånsmegler om din situasjon vil få ting til å gå jevnere.

Banker og andre långivere vil utføre grundige søk, og hvis du prøver å skjule en dårlig kreditthistorie, vil det gjøre ting verre for deg i det lange løp.

m&s roser

Hvis du har en dårlig kreditt score under søknadsprosessen, må du være forberedt på å forklare hvorfor du kom i økonomiske problemer
og hva som har skjedd siden den gang for å øke sjansene for suksess.

Les mer

Hva du trenger å vite om boliglån

5. Oppsøk en fleksibel megler

Det finnes en rekke boliglånsmeglere der ute. Noen er ganske stive i fremgangsmåten og alt for raske til å fortelle en kunde hvorfor de blir avvist.

Men det er også mange meglere som spesialiserer seg på fleksibilitet, noe som gjør dem flinkere til å hjelpe de som har skader på kredittpoengene sine.

Trussle har for eksempel teknologi som skanner produkter fra 90 långivere, noe som betyr at de kan finne et passende boliglån for individuelle forhold. Andre boliglånsmeglere inkluderer London & Country og John Charcol .