Foreldre som låner barna sine 10% vil kunne tjene 2,5% renter på det de legger frem(Bilde: Getty)
Første gang kjøpere som sliter med å spare nok for et innskudd, kan nå kjøpe uten en - så lenge de har et familiemedlem som har nok penger å spare.
Det er gjennom et nytt 100% boliglån fra Lloyds Bank, som ikke krever noe innskudd fra kjøperen. I stedet trenger du et familiemedlem som er villig til å dele med pengene sine i tre år som en & apos; sikkerhet & apos; måle.
Det kommer etter at forskning fra utlåner fant at livsmål nummer 1 for mennesker i alderen 18 til 35 år er å kjøpe hus - men halvparten sier at det å spare et depositum er den største barrieren.
Det nye låne et hånd -boliglånet lar deg kjøpe uten at tusenvis sitter på bankkontoen din. For å søke må et familiemedlem bidra med opptil 10% av lånet som sikkerhet som vil regne som det fungerende & apos; depositumet.
Det treårige boliglånet, som er tilgjengelig for låntakere i England og Wales, vil bli fastsatt til 2,99%.
Og det vil betale familiemedlemmer en 'bordtopp' på 2,5% rente på pengene de investerer i tre år.
'Vi er forpliktet til å låne ut 30 milliarder pund til førstegangskjøpere innen 2020 som en del av vårt løfte om å hjelpe mennesker og lokalsamfunn over hele Storbritannia til å blomstre-og Lån en hånd er en av måtene vi vil gjøre dette på,' forklarte Vim Maru, på Lloyds Bankkonsern.
'Kjernen i dette markedsledende produktet er å hjelpe til med å løse den største utfordringen førstegangskjøpere står overfor for å komme seg på eiendomstigen, mens de belønner lojale kunder i et lavprismiljø.
Selv om tidene har endret seg, har barn fortsatt en lignende ambisjon som foreldrene sine - å eie sitt eget hjem. Lån en hånd hjelper foreldre med å investere i barnas fremtid og få best mulig avkastning på pengene sine. '
Hvor mye kan du låne?
Det nye Lloyds -initiativet er tilgjengelig på boliglån på opptil 500 000 pund over en maksimal periode på 30 år.
Det er ingen gebyr, og du kan også lomme £ 500 cashback når du er ferdig, pluss ytterligere £ 300 for å dekke advokatkostnader - selv om cashback -tilbudet kan trekkes tilbake når som helst.
Men den kommer med to røde flagg.
Du kan ikke ta med deg boliglånet hvis du flytter - så du må være sikker på at du kommer til å bli i ditt nye hjem i minst tre år eller vite at du kan betale tilbake hele boliglånet på den tiden.
For det andre, hvis du går glipp av en betaling, har banken rett til å ta beløpet du skylder fra 10% investert av familiemedlemmet i stedet.
Gi en hånd - hvordan det fungerer
For å tillate banken å gi 100% boliglån må et familiemedlem sette 10% av kjøpesummen på en egen sparekonto (Bilde: E +)
For å ta et utlånslån må du ha et familiemedlem som er villig til å låne deg 10% og stå inne for det på papir. De må ha nok penger i en strøm sparekonto , for eksempel 30 000 pund for et boliglån på 300 000 pund.
Når du har funnet eiendommen din, må de opprette en sparekonto i Lloyds Bank og betale kontant før du søker om boliglån.
Dette blir deretter holdt som et garantistil-depositum, og tjener 2,5% rente etter hvert.
Etter de tre årene vil den som hjalp deg med sparemidlene få tilbake 10% besparelser pluss eventuelle renter de har påløpt.
For å være kvalifisert må låntakeren eller spareren ha en Club Lloyds -konto. Hvis du ikke allerede har en, må du registrere deg på forhånd.
Selv om du er oppmerksom på at dette koster £ 3 i måneden, med mindre du betaler minst £ 1500 i måneden.
Er dette en god avtale?
Det er andre eksisterende 100% boliglån som foreldre kan bruke for å hjelpe barna med å komme seg opp på stigen (Bilde: Getty)
Det splitter nye boliglånet Lend a Hand har blitt konkurransedyktig priset og vil uten tvil fange oppmerksomheten til førstegangskjøpere som ønsker å komme seg på eiendomstigen.
Men hvordan er Lloyds siste tilbud i forhold til resten av markedet akkurat nå?
'De låntakerne med liten eller ingen besparelser for et innskudd vil uten tvil slite og kanskje lure på om de noen gang vil bli en huseier uten støtte. Også foreldre vil kanskje hjelpe barna med å få sitt første hjem, men nøler med å gi fra seg de hardt opptjente besparelsene, så en garantert fast avkastning i tre år til en fantastisk pris vil uten tvil være fristende, forklarer Rachel Springall, på Moneyfacts.co.uk.
spørsmål om sport nye kapteiner
'Mamma- og pappasbanken kan få en sparerente på 2,50% på tabellen som er fastsatt i tre år under Lend a Hand-avtalen. For tiden Al Rayan Bank betaler 2,50% som bruttofortjeneste på sin 36-måneders faste obligasjon , som er på toppen av sin sektor og tilbyr den eneste konkurransen for tiden.
'En lignende avtale på markedet er Barclays Family Springboard-boliglånet, som er 0,01% høyere enn Lloyds Banks avtale til 3,00% fast i tre år, igjen til 100% belåningsverdi. Foreldre ville sette opp et depositum på 10%, inneholdt i den nyttige startkontoen, som gir en lavere rente på sparepenger på 2,25% brutto og returneres etter tre år.
'Men hvis grunnrenten stiger, er renten garantert 1,50% over bankens grunnrente, så sparere kan tjene mer rente enn tilbudet på 2,50% med Lloyds Banks Lend a Hand. Når det er sagt, hvis renten skulle falle, vil sparerne se at interessen synker. '
Videre har Lend a Hand -boliglånet fra Lloyds Bank en maksimal løpetid på 30 år, men Barclays Family Springboard -boliglånet har en maksimal løpetid på 25 år.
Derfor vil låntakere som ønsker å redusere sine månedlige tilbakebetalinger finne Lloyds Bank -avtalen ideell, men vær klar over at jo lengre boliglånetiden er, desto mer rente vil det koste totalt sett.
Hva skal jeg være forsiktig med?
'Den siste avtalen fra Lloyds Bank er ikke et frittstående 100% boliglån ettersom det støttes av et 10% innskudd i en egen 3-årig sparekonto med fast rente fra et familiemedlem,' forklarer Andrew Hagger på Moneycomms.co.uk .
'Boliglånsrenten er fast for tre år til en konkurransedyktig rente på 2,99% - og heldigvis fra et FTB -perspektiv er det ingen produktgebyr å betale.
'Sparekontoen er fast i 3 år og betaler en markedsledende rente på 2,5%, og så lenge nedbetalingene av boliglån er foretatt i tide og er oppdaterte ved slutten av 3 -årsperioden, returneres sparebalansen til familiemedlemmet (e). '
Imidlertid forklarer Hagger at alle som velger dette alternativet, bør være klar over den lille skriften.
'Boliglånet kan ikke brukes til nybygg - og det maksimale boliglånet er 500 000 pund.
- Ettersom usikkerheten om Brexit er stor, er det vanskelig å vite hva som vil skje med boligprisene de neste tre årene. Hvis boligprisene forblir frosset på sitt nåværende nivå, vil låntakeren etter 3 års nedbetaling (på et 30-årig boliglån) ha behov for et 93,5% LTV-boliglån i 2022.
'Du ville håpe at Lloyds Bank ville tilby et oppfølgingsprodukt for slike kunder med en så høy LTV og ikke la dem være fanget og uten andre muligheter for å gå videre til Lloyds Bank SVR som for øyeblikket er 4,24% og kan godt være høyere hvis renter stiger de neste 36 månedene.
- For noen med et boliglån på 150 000 pund (30 år) som måtte flytte fra 2,99% til 4,24% (SVR) etter 3 år, ville månedlige tilbakebetalinger hoppe fra 630 til 725 pund per måned, sier Hagger.
Les mer
