Læreren ble bedt om å betale halvparten av lønnen sin i måneden, ellers blir kredittkortet suspendert

For to år siden ble det gitt ut nye regler for å hjelpe folk med å komme seg ut av vedvarende gjeld.

tallet 16 betyr

Tanken var å la folk få vite at de risikerte å bli sittende i gjeld, og hva det ville koste å komme seg ut av den situasjonen.

Men det var et stikk i halen - etter 36 måneder ble bankene fortalt å ta mer alvorlige tiltak, og den fristen treffer neste måned.

Barnehagelærer Mike er bekymret. Han har nettopp blitt fortalt at med mindre han foretar en ekstra £ 612 betaling utover minimumsbeløpet på kredittkortet, vil det bli suspendert.

- Jeg får stadig brev om at jeg skal betale mer, men beløpene de ønsker er latterlige i tillegg til min minste betaling, sier han til NEWSAM Online.

'Barclaycard vil ha 617 ekstra £ denne måneden - det er mer enn halvparten av lønnen min.'

'[Jeg er] så redd. Jeg har åtte kredittkort og har aldri gått glipp av en betaling med kortene over fem år.

'Jeg er barnehagelærer og kona min fikk et slag i fjor, selv om hun nesten ble helt frisk, fikk hun bare statuer [lønn] i seks måneder.

'Når de suspenderer kortene mine neste måned, vet jeg virkelig ikke hva jeg skal gjøre.'

Så hva har han gjort feil? Ingenting - men han er i ferd med å møte et nytt sett med regler som var ment å hjelpe.

Har du blitt fortalt at kortet ditt også kan bli suspendert? Gi oss beskjed på webnews@NEWSAM.co.uk

Nye regler betyr at folk blir bedt om å betale tilbake enorme beløp ekstra (Bilde: Getty Images)

De nye reglene kommer fra byregulatoren Financial Conduct Authority.

Etter å ha oppdaget at det var 4 millioner mennesker fanget i det den kalte 'vedvarende gjeld', satte den i gang med å frigjøre dem.

Problemet kommer fra hvor mye renter folk bygde opp på lånene sine ved å bare gjøre små nedbetalinger.

Folk som foretar minimumsbetalinger ender opp med å betale £ 2,50 i rente for hver £ 1 de skylder, sa det, og det var på tide at det stoppet.

En talskvinne for FCA sa til NEWSAM Money: 'Våre nye regler er designet for å hjelpe de som har vedvarende kredittkortgjeld med å komme tilbake på en jevn kjøl.

'Hvis noen har vært i vedvarende gjeld i 36 måneder, må kredittkortleverandøren deres samarbeide med dem for å avtale en plan, der det er mulig, for raskere å betale ned beløpet de skylder.

'Hvis noen godtar disse tilbakebetalingsalternativene, trenger ikke bedrifter å kansellere eller suspendere kort. Men vi forventer at bedrifter skal ta skritt for å forhindre at folk kommer inn i den vedvarende gjeldsfellen. '

Men for å komme seg ut av den vedvarende gjeldssyklusen, får folk beskjed om å betale hundrevis og hundrevis ekstra.

Og nå har noen så lite som en måned igjen å gjøre det.

Rundt 4 millioner mennesker antas å ha vedvarende gjeld (Bilde: Getty)

Sally er en annen kortholder som har blitt klassifisert som å ha en 'vedvarende gjeld'.

'Jeg har hatt et Barclaycard i årevis,' sa hun til NEWSAM Online.

'Jeg brukte kortet og betalte over minimumsbeløpet hver måned.'

'Men så skrev Barclaycard i fjor at jeg var i & apos; Vedvarende gjeld & apos; og de ville at jeg skulle begynne å betale min & apos; personlige betaling & apos; med en gang.

'Det jeg ble bedt om å betale hver måned var over £ 400. Som ikke var rimelig. '

Ettersom månedene tikket ned til FCAs 36 -måneders frist, økte beløpet hun ble bedt om å betale - noen måneder på over 1000 pund.

'Hver måned mottar jeg en tekstmelding som forteller meg at de har mottatt betalingen min, men jeg burde betale mer,' sa Sally.

Og hvis hun ikke klarer å komme seg ut av gjelden i tide, kan kontoen hennes bli suspendert.

En av uttalelsene fra Barclaycard Sally ble sendt

Den store størrelsen på betalingene du har bedt om - i tillegg til trusselen om at kontoen din blir suspendert - forårsaker forståelig nok bekymringer.

Men långivere er ivrige etter å påpeke at hendene er bundet av de nye reglene.

'Tilbakebetalingsbeløpene som er oppgitt i våre nåværende brev, beregner hvor mye kunden måtte betale tilbake hver måned for å komme seg ut av vedvarende gjeld (ved bruk av FCAs definisjon) før den mandatfristen på 36 måneder,' sa talsmann for Barclaycard til NEWSAM Money.

Og Barclaycard er ikke alene om å bruke FCAs regler for å angi betalinger.

når vil koronaviruset avslutte spådommene

En talsperson for hele landet sa til NEWSAM Money: 'Vår kommunikasjon med berørte medlemmer vil også skissere hvor mye ekstra som må betales for å sikre at de ikke lenger er i vedvarende gjeld og kan fortsette å bruke kortet sitt som normalt etter 36 måneder.'

Dessverre betyr det at de ekstra betalingene som blir bedt om på slutten kan bli umulig store, ettersom kundene trenger å gjøre opp hele gapet på færre og færre måneder.

dave lee travis kone

Og hvis de ikke kommer seg ut i tide, stoppes kortene.

'Kunder som ikke iverksetter tiltak for å komme seg ut av vedvarende gjeld innen 36 måneder, får kontoen suspendert, og de vil ikke kunne bruke den,' sa Barclaycard.

Natonwide la til: 'Kortet vil bli suspendert når personen har nådd 36 måneder i vedvarende gjeld, og så må de enten ha en 48 måneders nedbetalingsplan uten mer lån (FCA -krav ikke mer enn 48 måneder) eller betale i sin helhet . '

Kort blir suspendert hvis folk ikke iverksetter tiltak (Bilde: Getty Images)

Den gode nyheten er at det å ha kontoen din suspendert ikke er slutten - det er bare starten på den nye prosessen.

Hvis en kunde ikke klarer å komme seg ut av vedvarende gjeld før fristen på 36 måneder, må firmaet 'vise utholdenhet', sa FCA.

En talskvinne fra bankhandelsorganet UK Finance sa til NEWSAM Money: 'Når en kunde har vært i denne posisjonen i 36 måneder, må kortleverandører hjelpe dem med å tilbakebetale saldoen raskere, vanligvis innen tre til fire år.'

Barclaycard forklarte at den nye fireårsplanen for å fjerne gjelden vil bli skreddersydd for kunden.

'Vi vil kontakte dem med en personlig utbetalingsplan for å få full balanse innen fire år eller mindre,' sa en talsmann til NEWSAM Money.

'Det er der vi vil ta hensyn til overkommelige priser og ta hensyn til deres personlige forhold (inntekt og utgifter) for å bli enige om et rimelig resultat.'

Les mer

Betal ned gjelden din

Overgangen til en betalingsplan bør heller ikke skade kredittpoeng - så lenge du ikke går glipp av betalinger, kan det til og med øke kredittvurderingen din - noe som betyr at den ikke vil stoppe deg fra å søke om nye produkter sammen med noen andre heller.

James Jones, fra kredittvurderingsbyrået Experian, sa: Vedvarende kredittkortgjeld er vanligvis dårlige nyheter for kredittpoeng, da det vanligvis vil innebære høye saldo og høy utnyttelse (% av kredittgrensen som brukes). Som et resultat vil tiltak som hjelper til med å veilede kunder ut av vedvarende kortgjeld sannsynligvis være positive for kredittpoengene sine, på mellomlang og lang sikt. '

Han la til: 'Suspensjonen er ikke i seg selv notert i kredittrapporter, men hvis det bidrar til å fremskynde balansereduksjon, vil dette sannsynligvis forbedre noens kredittpoeng.

Og folk som er bekymret for å betale for viktige varer, har også blitt beroliget av långivere.

- Kunder som ikke har andre midler til å kjøpe viktige varer, bør kontakte oss umiddelbart, så jobber vi med dem fra sak til sak, sier Barclaycard til NEWSAM Money.

Og det betyr at til tross for noen støt i veien og potensielt mange kort som stoppes, burde folk komme ut av det hele og betale mye mindre for å fjerne gjelden enn de gamle reglene.