Lloyds, Halifax og Bank of Scotland kassekreditt endrer seg - de nye reglene

Lloyds Banking Group vil gjøre en rekke nye endringer denne uken(Bilde: Getty)

En storbank har blitt anklaget for å 'spille systemet' ved å øke sine kassekredittgebyrer og innføre forvirrende nye regler i tusenvis bare måneder før retningslinjene skal endres.

Lloyds Banking Group skal gjøre kassakredittene dyrere fra denne uken, til tross for gebyrstrukturen som vil bli forbudt av regulatoren Financial Conduct Authority (FCA) senere i år.

Långiveren vil begynne å flytte kunder på tvers av sine merker - som inkluderer Halifax - til en ny tariff som vil øke gebyrene for alle som låner mindre enn rundt 4.100 pund.

Det vil også introdusere et lagdelt ladesystem som eksperter sier vil gjøre det vanskeligere for kundene å finne ut hvor mye de må betale når de låner større beløp.

Tiltaket kommer når FCA forbereder seg på å ta tak i kassekredittgebyrer fra desember 2019, med forslag om å stoppe bankene fra å kreve mer for uregulerte trekk, og tvinge dem til å gjøre prisene lettere å sammenligne.

Ifølge regulatoren låner den gjennomsnittlige arrangerte kassekreditten omtrent £ 250 - og Lloyds er den største leverandøren av disse.

Det står for merkevarene Lloyds Bank, Halifax og Bank of Scotland, som alle hører under Lloyds -gruppen.

Lloyds endringer forklart

Rundt en fjerdedel av innehavere av kontoer som bruker en av Lloyds Banking Groups banker vil bli berørt

Lloyds belaster for tiden en dagspris på 1p for hver £ 7 som lånes, men de nye prisene vil bruke et nivåbasert system som starter med 1p per £ 6 for overtrukne beløp på opptil £ 1250.

charlie dimmock vektøkning

Under endringene vil kunder som låner mindre enn £ 1250 betale en årlig rente på rundt 60%, dyrere enn noen lån eller kredittkort og de som belastes av rivaler som First Direct og Nationwide.

Å bli belastet 60% for er ganske bratt i andres bøker, spesielt hvis du er en kunde med en plettfri kredittrekord. Jo før alle kassekreditter vises som en enkel rente, jo bedre, det vil stoppe folk som ubevisst betaler over oddsen, forklarte Andrew Hagger i Moneycomms.

Endringene trer i kraft 14. januar for Bank of Scotland -kunder, 28. januar for Lloyds Bank og 4. februar for Halifax -kunder.

En talsperson for Lloyds Banking Group sa: Vi ønsker FCAs tiltak for å forenkle strukturen i kassekreditt og kostnaden for urangerte kassekreditt velkommen - våre siste endringer i planlagte kassekreditt ble kunngjort før FCAs siste anbefalinger.

Nye FCA -regler

I desember kunngjorde FCA planer om å radikalt revidere Storbritannias kassekredittsystem etter at banker og byggefellesskap hentet inn mer enn 2,4 milliarder pund fra dem i 2017.

Den sa at sårbare mennesker og de som bor i vanskeligstilte områder rammes hardest av det 'dysfunksjonelle' kassekredittmarkedet, med et spesielt angrep på uregulerte kassekredittgebyrer, som mange sier ikke er bedre enn lønningslån.

For å rette opp markedet, kunngjorde FCA:

• Å sikre prisen for hver kassekreditt vil være en enkel, enkelt rente - ingen faste daglige eller månedlige avgifter.

• Forhindrer banker i å kreve høyere priser for uregulerte kassekreditter.

• Forby faste avgifter for lån gjennom en kassekreditt.

• Å få banker til å gjøre mer for å identifisere kunder i økonomiske vanskeligheter og 'for å hjelpe dem med å redusere bruk av kassekreditt'.

Kassekredittmarkedet er forvirrende og må være mer gjennomsiktig. Det er ikke riktig at noen banker kan belaste kundene sine opptil fire ganger mer enn konkurrentene for autorisert lån, forklarer Alastair Douglas i TotallyMoney.

Det er nødvendig med reformer på dette området, slik at det er i tråd med andre typer gjeld. Foreløpig er markedet altfor komplisert, urettferdig og fungerer ikke av hensyn til kundene. Det er praktisk talt umulig å finne ut om du får en god avtale eller ikke.

FCAs forslag om å forby faste avgifter og adressere kompleksitet vil gjøre det lettere for kundene å forstå kostnadene ved å beskytte kassekredittbrukere mot overdrevne kostnader.

Hvor mye vil det nå koste deg å bruke kassekreditt

Forbrukerne kan allerede ha noen metoder for å varsle dem om bruk av kassekreditt (for eksempel tekstvarsel), og mange av de største merkene vil ha et vindu for å kreditere en konto før avgifter påløper, forklarer Rachel Springall på Moneyfacts Dette hjelper imidlertid ikke alltid de som ville bruke en kassekreditt ved et uhell eller faktisk trenger mer støtte for å takle vedvarende gjeld.

Hvis kundene er i stand til å foreta en sann sammenligning av gebyrer, vil det sannsynligvis føre til en økning i bytte og en reduksjon i kundens apati. Det er vanlig i disse dager at kunder bytter kredittkort, lån og boliglån, og med tjenesten for bytte av konto (CASS) har det aldri vært enklere for kundene å bytte.

Endringene skal begynne senere i år, men hvis du er bekymret for kassakreditt, har vi beskrevet hvor mye hver hovedkonto for de største långiverne vil belaste deg nedenfor.

ung mark e smith

Hvor mye en £ 250 ordnet kassekreditt vil koste deg over 1 måned

1. Første direkte første konto: Gratis gjennom £ 250 gratis buffer.
2. Landsdekkende Flexplus: Gebyr fravikes de første tre månedene og deretter £ 250 gratis.
3. HSBC forhånd: £ 3,67 (
4. Landsdekkende Flex -konto: £ 3,88 eller 0% de tre første månedene for overførte kontoer.
5. TSB Classic: £ 9,51 (18,9%)
6. Natwest Velg konto : £ 10.09
7. Lloyds Bank Classic: Gebyr fravikes de første tre månedene, deretter 1p per dag for hver £ 7 overtrukket. Dette tilsvarer £ 10,50.
8. Halifax belønning nåværende konto: Gebyr fravikes de første seks månedene, deretter 1p per dag for hver £ 7 overtrukket. Dette tilsvarer £ 10,50.
9. Bank of Scotland Classic (nye priser fra 14. januar): 1p per dag for hver £ 15 overtrukket. Dette tilsvarer £ 22,50.
10. Barclays Banks nåværende konto: 1p per dag for hver £ 6 overtrukket. Dette tilsvarer £ 12,30.
11. Santander 123 -konto: Gebyr fravikes de første fire månedene, ellers £ 1 per dag.

Hvor mye £ 500 ordnet kassekreditt vil koste deg over 1 måned

1. Første direkte første konto: £ 3,27 (£ 250 gebyrfri buffer)
2. HSBC forhånd: £ 7,35
3. Landsdekkende Flex -konto: £ 7,77
4. TSB Classic: £ 13,59
5. Natwest Velg konto : £ 14.17
6. Landsdekkende Flexplus: £ 15
7. Halifax belønning nåværende konto: £ 21,30
8. Lloyds Bank Classic: £ 21,30
9. Barclays Banks løpende konto (nye priser fra 14. januar) : £ 22,50
10. Bank of Scotland Classic: £ 24,90
11. Santander 123 -konto: £ 30

12. Landsdekkende Flex -konto: £ 7,77

Hvor mye £ 1500 ordnet kassekreditt vil koste deg over 1 måned

1. Landsdekkende Flex -konto: £ 15
2. Første direkte første konto: £ 16,35
3. HSBC forhånd: £ 22,05
4. Landsdekkende Flex -konto: £ 23,31
5. TSB Classic: £ 29,91
6. Santander 123 -konto: £ 30
7. Natwest Velg konto : £ 30,52
8. Barclays Banks løpende konto (nye priser fra 14. januar) : £ 45
9. Bank of Scotland Classic: £ 64,20
10. Landsdekkende Flexplus: £ 15
11. Halifax belønning nåværende konto: £ 64,20
12. Lloyds Bank Classic: £ 64,20

Du kan ta en titt på beste bankkontoer for ordnet kassekreditt akkurat nå, her (Moneyfacts) .

Best buy -kontoer for ordnet kassekreditt

1. Første direkte første konto : £ 250 rentefri kassekreditt (med forbehold om status) + 15,9% EAR-variabel på alt over £ 250. Et gebyr på 10 pund i måneden gjelder hvis du ikke betaler 1000 pund eller mer i måneden. Leveres også med £ 100 byttebelønning.

2. M&S nåværende konto: De første £ 100 av alle ordnede kassekreditter er rentefrie. Kredittrente belastes med 15,9% EAR -variabel på alle saldo over £ 100 og opp til en ordnet kassekredittgrense. Ingen månedlig avgift.

3. Starling Banks løpende konto : Renter belastes med 15% EAR, Ingen månedlig avgift.

4. Postkonto Pengestandardkonto : Renter belastes med 15,18% EAR, Ingen månedlig avgift.

5. Tesco Banks nåværende konto : Renter belastes med 18,9% EAR. Ingen månedlig avgift.

* Kilde: Moneyfacts

Les mer

Få en bedre bankkonto