Agustin klarte aldri å finne ut nøyaktig hvorfor kontoen hans hadde blitt blokkert
En kunde fra HSBC har snakket om sin tre måneders prøvelse for å få bankkontoen frigitt etter at långiveren stengte den uten forvarsel - slik at han ikke var i stand til å betale personalet.
Agustin Larocca, 37, åpnet en konto hos HSBC i 2015 for å drive sin lille bedrift med salg av vape -produkter.
I juli 2017 sier han imidlertid at han våknet for å oppdage at bankkortet hans hadde sluttet å fungere.
I panikk sier Larocca at han gikk inn i sin lokale filial, der han ble fortalt at kontoen hans var 'frosset'.
Han hevder personalet fortalte ham at de ikke klarte å gi en begrunnelse for avgjørelsen - sammen med noen råd om hvordan han skulle frigjøre pengene sine.
Agustin sa at det ikke var før han prøvde å bruke debetkortet sitt at han skjønte at det var frosset (Bilde: Universal Images Group via Getty Images)
'Dette gjorde meg bekymret og i ro,' forklarte Larocca i et brev sett av NEWSAM Money og adressert til HSBC, finansombudet og flere parlamentsmedlemmer.
'Jeg hadde ikke tilgang til kontantstrømmen min for å drive virksomheten min.'
Etter flere besøk til hans filial, ble Larocca informert om at han skulle kontakte HSBCs kommersielle bankavdeling for å avtale et møte for å diskutere årsakene til deres beslutning.
dr. som skurker
Larocca sier at han prøvde dette, men ved enhver anledning traff det en vegg.
Banken sa senere at den hadde skrevet til ham ved flere anledninger - og hadde forlatt ham i januar 2017 for å diskutere kontoen hans - Larocca hevder imidlertid at han hittil aldri har mottatt disse brevene.
HSBC har nå avtalt å betale Agustin 1000 pund som en unnskyldning [arkivbilde] (Bilde: Getty Images/iStockphoto)
Har du fått bankkontoen din frosset uten forvarsel? Ta kontakt: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'Jeg hadde rundt £ 76 000 på kontoen min den gangen,' forklarte Larocca.
'Den ble frosset 13. juli og utgitt i midten av september.
'Etter å ha brukt mye tid og krefter på HSBCs kundeservice og beskyttelsesavdeling, og ikke mottatt en løsning, tok jeg beslutningen om å kontakte HSBCs administrerende direktør. Han hjalp meg faktisk videre med å løse problemet. '
NEWSAM Money tok kontakt med HSBC - som etter tre år nå har sagt ja til å betale Agustin 1000 pund i erstatning.
'Som en del av vårt arbeid for å stoppe økonomisk kriminalitet gjennomfører vi detaljerte' KYC '-anmeldelser der vi ber kundene om å gi informasjon om seg selv og deres virksomheter,' heter det i en uttalelse fra HSBC.
'Vi tillater flere måneder for denne prosessen fordi vi kan trenge å snakke med kundene flere ganger for å skaffe ytterligere data og avklare hva de har fortalt oss.
'Vi beklager ulempene dette medfører, men oppfordrer kundene til å svare på forespørslene våre så raskt og omfattende som mulig.
'Hvis vi ikke mottar all informasjonen vi trenger, kan vi bli tvunget til å begrense eller suspendere visse tjenester som betalinger i utenlandsk valuta eller, som en siste utvei, å stenge kontoen. Vi ønsker å samarbeide med kundene for å sikre at vi ikke trenger å gjøre dette. '
Men saken til Agustin er ikke engang.
En advokat sier at han har sett hundrevis av lignende saker de siste årene
'Hundrevis av tilfeller av frosne bankkontoer'
NEWSAM Money har hørt fra dusinvis av kunder og bedrifter som også har fått bankkontoen frosset uten forvarsel, noen i flere måneder, andre i årevis, uten forklaring.
Partner John Binns spesialiserer seg på saker mot hvitvasking av penger hos BCL Solicitors - og han sier at han har sett en økning i kunder som har blitt anklaget for dette de siste årene.
iphone 8 plus utgivelsesdato uk
Binns sier at han for øyeblikket har flere kunder som er underlagt kontoblokkeringer og sliter med å håndtere de harde tiltakene som bankene i økende grad iverksetter.
'Vi har ikke holdt tellingen, men kan trygt si at vi har hatt hundrevis av spørsmål om dette de siste par årene, fra bedrifter og fra enkeltpersoner,' sa han.
Hvis en kunde for eksempel gjør en uvanlig stor overføring, eller opptrer utenom det vanlige, kan den vises som et rødt flagg i bankens database.
Og banker er ved lov forpliktet til å eskalere sine mistanker til National Crime Agency (NCA).
Når de er henvist, er de ikke forpliktet til å forklare hvorfor i henhold til lover om hvitvasking av penger.
' Hovedårsaken til disse blokkeringene er de lovfestede forpliktelsene til loven om forbruk av kriminalitet (POCA), forklarer John.
'Dette gjør det for en forbrytelse for banker å håndtere midler som de har mistanke om.
matthew healy denise welch
Les mer
Topp pengehistorier
Morrisons selger påskeegg for 25p Lønnsdag bekreftet KFC åpner 100-talls butikker igjen for levering Supermarked leveringsrettigheter forklart'Dessverre, når det først er henvist til NCA, er det virkelige grenser for hva du som kunde kan gjøre. Banken vil ofte ikke fortelle deg noe av frykt for å begå & tippe av & apos; lovbrudd, så du kan være helt i mørket om hvorfor de har blitt mistenksom.
'Selv om du kan prøve å engasjere deg med dem, hjelper det kanskje ikke, og du må forsiktig anta at alt du gir dem vil bli delt med NCA, politi, HMRC eller andre statlige etater som kan være interessert.'
John sier at du kan levere en Data Subject Access Report (DSAR), men dette vil ta en måned å behandle, og banken kan holde tilbake data hvis de tror det kan skade en etterforskning.
- Du kan også klage til Finansombudet, selv om det neppe vil gi raske resultater, sier han.
'Hvis banken har bedt NCA om samtykke, starter en lovfestet tidsperiode - først syv virkedager, deretter ytterligere 31 kalenderdager hvis de nekter. Etter den tid har banken lov til å gjøre det den har bedt om samtykke til.
'Hvis myndighetene vil fryse pengene dine etter det, trenger de en rettskjennelse. Vi er vant til å håndtere slike ordre og andre fall-out, for eksempel en kriminell etterforskning. '
Imidlertid sier John at han stadig mer ser tilfeller der bankene ikke ber om samtykke.
'I stedet sitter de bare på midlene på ubestemt tid. Det er et helt annet problem. '
Hva skal jeg gjøre hvis kontoen din er frosset uten forvarsel
Det kan være utrolig frustrerende - men det er viktig at du ikke får panikk (Bilde: Getty)
Det første du må gjøre er å innse at banken har sine forpliktelser og ikke oppfører seg ondsinnet overfor deg.
'Hvis du kan finne ut hva problemet er og gi dem et klart, trygt og enkelt svar, kan dette gjøre susen - men husk at det sjelden er lett å dempe mistanke når banken har dannet dem,' forklarer John.
'Det kan være verdt å legge inn en DSAR og/eller en klage, og hvis du har råd til det, å instruere advokater. Som eksperter på finansiell kriminalitet kan vi hjelpe deg med å se ting fra bankens perspektiv og forberede deg på det som kan komme videre, som kan omfatte rettskjennelser eller straffeforespørsler. Ofte er en blokkert konto det første tegnet på at noe mer skummelt er på trappene. '
Vær imidlertid forberedt på en lang ventetid.
'Dessverre, med mindre banken har bedt NCA om samtykke, er det ingen spesiell tidsplan eller enkel måte å få pengene tilbake: du kan true med å saksøke, men å følge opp det kan være en kostbar prosess,' forklarer John.
- Selv der de har bedt om samtykke, er de lovfestede tidsfristene - syv virkedager pluss 31 kalenderdager - ganske lange fra kundens synspunkt.
hva betyr 2 11
'Hvis du ikke allerede har gjort det, kan det være verdt å formelt instruere om overføring til en annen konto - de vil ikke gjøre det med en gang, men det kan be banken om å be om samtykke hvis de ikke allerede har gjort det.'
Hvis banken ikke kan overtales og de lovfestede tidsfristene har passert, kan du kanskje saksøke dem - men selv det vil ikke ha garanterte resultater, sier John.
'Domstolene har en tendens til å sympatisere med bankene & apos; posisjon i å måtte overholde POCA, og du må kanskje legge litt krefter på å bevise at midlene dine er legitime. Det er en veldig uheldig, veldig urettferdig bivirkning av et system som er designet for å forstyrre kriminell aktivitet, men som har kastet nettet altfor mye. '
